Ente Erogante

Chi eroga il mutuo?

O meglio: quali tipologie di soggetti, data la legislazione Italiana, possono erogare mutui?

Non è possibile per chiunque erogare un mutuo fondiario (ovvero con garanzia su un immobile).

Il principale ente autorizzato sono le banche, pare ovvio, ma non è scontato. Infatti in passato non tutte le banche potevano aver accesso a questo tipo di attività, che era riservata solo ad una serie di istituti bancari autorizzati alla stipula di mutui fondiari.

Le Banche Specializzate

Oltre alle banche ordinarie (le banche classiche), esistono banche specializzate, che si occupano esclusivamente di mutui. Il settore è fiorente, soprattutto con l'avvento di Internet, che ha permesso a importanti gruppi societari internazionali di approdare sul mercato in moltissimi paesi, col vantaggio di non dover sostenere gli elevati costi fissi della rete di sportelli, ed avendo quindi alcuni vantaggi in termini di costo rispetto alle banche tradizionali.

Ovviamente il servizio offerto dalle banche specializzate sarà molto efficiente e competente grazie alla specializzazione, ma magari potrà mancare una valutazione della pratica di richiesta di mutuo più flessibile. Infatti una banca classica, che conosca già molto bene un suo correntista da molti anni, può avere un occhio di riguardo sulla sua pratica di richiesta di mutuo.

Istituti e Sezioni Autonome di Credito Fondiario

Questi soggetti non sono vere e proprie banche, sono soggetti che si occupano di finanziamenti di lungo termine (a volte magari controllati o di proprietà delle stesse banche).

Questi IACF o SACF sono quindi altamente specializzati nello stipulare mutui, e non possono fare altre attività bancarie al di fuori di questo, come regolato per legge.

I Mediatori Creditizi

Premettiamo subito che i mediatori creditizi non possono erogare mutui.

E' necessario però parlare di questo emergente gruppo di intermediari tra banca e privato, poichè stanno sviluppandosi in Italia a ritmi esponenziali, soprattutto nel settore mutui.

• Chi sono i mediatori creditizi?
  Sono dei broker. Sono delle società o dei privati cittadini che svolgono un'attività di intermediario finanziario. Per capirci, sono una specie di agente immobiliare del settore finanziario.
• Perchè si stanno sviluppando a ritmi vertiginosi?
  Perchè i mediatori creditizi sono una figura nata in Italia solo da pochi anni. Il settore bancario è sempre stato molto rigido ed altamente regolamentato e controllato. Con l'avvento della possibilità dei piccoli soggetti privati di farsi intermediari delle banche si è aperto un vero e proprio business.
  I mediatori creditizi hanno portato nel settore dei finanziamenti una maggiore aggressività commerciale, ed una maggiore creatività tipica della piccola imprenditoria Italiana.
• Perchè fidasi meno dei mediatori creditizi?
  Perchè per diventare mediatore creditizio non bisogna fare nessun esame particolare od avere conoscenza del settore. Perchè i mediatori creditizi sono soggetti a molti meno controlli rispetto ad altri soggetti come le banche. Insomma: tra molti soggetti corretti vi sono anche molti soggetti che non si comportano in modo corretto e trasparente.

Da ricordare sempre è che in ogni caso non sarà mai il mediatore creditizio ad erogarvi il mutuo, infatti lui fa solo da intermediario tra voi e l'istituto che eroga il mutuo.