Finalità del Mutuo

Il mutuo solitamente viene richiesto quando è necessario acquistare un immobile. Ma questo non è l'unico caso in cui si ha l'accensione di un mutuo, esistono infatti diverse finalità abbastanza comuni per cui viene stipulato un contratto di mutuo.

Mutuo Ristrutturazione

In questo caso il mutuo viene richiesto da uno o più soggetti già proprietari dell'immobile, pertanto non vi sarà nessun contratto di compravendita.

Questo mutuo viene richiesto quando la finalità del proprietario dell'immobile è di ristrutturare od ampliare la propria abitazione.

L'importo erogato dalla banca servirà pertanto a finanziare il costo dell'impresa che esegue i lavori di ristrutturazione.

All'interno dei mutui per ristrutturazione, vi sono sia mutui erogati in un'unica soluzione, sia mutui ristrutturazione erogati a stato avanzamento lavori.
I mutui ristrutturazione erogati in un'unica soluzione solitamente sono mutui per interventi minori, mentre i mutui erogati a SAL sono di solito mutui per importanti interventi di rifacimento degli edifici.

L'ipoteca è normalmente stipulata sull'immobile da ristrutturare, che di solito è sufficiente a garantire la banca per la cifra erogata.

Mutuo Stato Avanzamento Lavori

Il mutuo a stato avanzamenti lavori solitamente si ha quando la finalità del finanziamento è di costruire un immobile su di un terreno che è già di proprietà del soggetto richiedente il mutuo.

Questa tipologia di erogazione del mutuo, come lo dice il nome, prevede l'erogazione da parte della banca di importi predeterminati all'avanzare delle varie fasi dei lavori.

L'ipoteca nel caso di mutuo a SAL viene iscritta sul terreno, poichè l'immobile non è ancora costruito.

Ovviamente in questo caso vi sono spesso oneri di controllo di verifica di prosecuzione dei lavori, poichè il raggiungimento di una certa fare della costruzione comporta una nuova erogazione da parte dell'istituto finanziante.

L'erogazione parziale permette anche alla banca di contenere la propria esposizione al rischio di insolvenza, in quanto l'importo erogato nelle prime fasi è ridotto, ed aumenta man mano che l'immobile prende forma, e conseguentemente man mano che il valore del terreno aumenta.

Mutuo Liquidità

Il mutuo per liquidità viene acceso dal proprietario di un immobile che desidera avere del denaro disponibile per spese varie, a sua discrezione.

Va detto subito che questa è una tipologia di mutuo tra le più malviste dalle banche, perchè è molto elevato il rischio di insolvenza.

Vista la rischiosità per la banca gli spread applicati sono spesso elevatissimi, e le garanzie richieste spropositate rispetto alla cifra erogata.

E' consigliabile stipulare un mutuo per un'altra finalità, come la ristrutturazione, per poi spendere una parte di denaro a propria discrezione, piuttosto che sottoscrivere un mutuo liquidità, che è molto più costoso.