Il Contratto di Mutuo

Per capire al meglio cos’è un mutuo è opportuno partire dalla sua definizione.

Definizione di Mutuo

Secondo il codice civile questa è la definizione di mutuo: “Il mutuo è il contratto col quale una parte consegna all'altra una determinata quantità di danaro o di altre cose fungibili, e l'altra si obbliga a restituire altrettante cose della stessa specie e qualità.” Infatti una persona che riceve dalla banca una certa quantità di denaro, si impegna a restituire nel tempo sempre del denaro, sia a rimborso del capitale ricevuto, sia come interesse.

I Soggetti del Mutuo

• Il Mutuante: il soggetto che eroga il capitale (tipicamente una banca).
• Il Mutuatario: il soggetto che riceve il capitale prestato e si impegna a restituirlo nel tempo maggiorato della quota interessi.

Tipologie di Mutuo

La tipologia di mutuo che ci interessa è sicuramente il mutuo immobiliare per l’acquisto di una casa.
E’ bene però conoscere tutta la gamma di contratti che rientrano sotto la macrotipologia del mutuo, anche al fine di non essere tratti in inganno dalla terminologia o da poca chiarezza.

Innanzitutto i mutui si dividono in 2 tipologie:

• I mutui chirografari, ove non è prestata nessuna garanzia. In pratica si tratta di un documento firmato dalle parti senza alcun bene a garanzia di insolvenza.
• I mutui garantiti, in cui la restituzione di quanto è stato prestato è tutelata da una serie di garanzie che possono essere di vario tipo: ipoteca, fidejussione, cambiali, ecc.

Quindi in conclusione siamo giunti alla precisa definizione di quello che è un contratto di mutuo per l’acquisto di una casa:

“Il mutuo per l’acquisto di una casa è un contratto. In particolare si tratta di un contratto a titolo oneroso (si paga).
E’ un contratto che ha ad oggetto il trasferimento di denaro: la Banca presta del capitale ad un soggetto che desidera acquistare casa, in cambio del suo impegno contrattuale a restituire quel denaro nel tempo stabilito aumentato di una quota interessi.
Si tratta di un mutuo garantito: la banca fa accendere un’ipoteca sull’immobile che deve essere acquistato per tutelarsi nel caso di mancata restituzione del capitale prestato.”

Quindi quello che abbiamo visto è che il mutuo per l’acquisto/ristrutturazione di un immobile non è l’unica tipologia di mutuo esistente, infatti esistono mutui non garantiti, ed altre tipologie di mutuo che possono non avere ad oggetto il denaro.

Tuttavia nel senso comune quando si parla di “mutuo” oggi si sottintende un mutuo su di un immobile stipulato con una banca.